Banca Sistema biedt een aantrekkelijke rente voor de spaarder die zijn geld lang wil vastzetten tegen vooraf gestelde tarieven. Momenteel bieden ze een tarief van 3,55% aan voor 10 jaar vast. Dit en meer behandelen we uitgebreid in deze Banca Sistema review.
- ✓ Spaar vanaf € 20.000 tot maximaal € 100.000
- ✓ Geheel gratis en alle rekeningen in euro
- ✓ Geen bronbelasting
- ✓ Op dit moment dé hoogste rente voor deposito sparen 10 jaar vast.
Inhoudsopgave
- 1 Banca Sistema Review
- 2 De rentetarieven bij Banca Sistema
- 3 Hoe veilig en betrouwbaar is sparen bij Banca Sistema?
- 4 Wat is de CET-1 ratio van Banca Sistema?
- 5 Het italiaanse depositogarantiestelsel
- 6 De belangrijkste punten van de depositorekening
- 7 Wat zijn de nadelen van sparen bij Banca Sistema?
- 8 Ervaringen met Banca Sistema
- 9 Alternatieve banken
- 10 Een account aanmaken bij Banca Sistema of een alternatief
Banca Sistema Review
Deze Italiaanse bank is opgericht in 2011 en heeft zich ontwikkeld tot een veelzijdige financiële instelling. In het begin richtte Banca Sistema zich op het opkopen van handelsvorderingen bij de Italiaanse overheid. Inmiddels heeft ze haar dienstenaanbod uitgebreid met factoring, kredietbeheer en schuldinning. Sinds 2015 is Banca Sistema genoteerd aan de Italiaanse beurs.
Onlangs heeft Banca Sistema zich op de Nederlandse spaarmarkt gepositioneerd via het Raisin-platform. Ze bieden aantrekkelijke rentetarieven op termijndeposito’s. Dit maakt Banca Sistema interessant voor Nederlandse spaarders die op zoek zijn naar hogere rendementen.
Voor de Nederlandse markt biedt Banca Sistema termijndeposito’s aan via het Raisin-platform met looptijden variërend van 1 tot 10 jaar.
Lees ook: Raisin Review
De rentetarieven bij Banca Sistema
Hieronder zie je de rentetarieven op het moment van schrijven.
| Product | Rentetarief | Looptijd |
|---|---|---|
| Deposito sparen | 3,00% p.j. | 1 jaar |
| Deposito sparen | 3,10% p.j. | 2 jaar |
| Deposito sparen | 3,05% p.j. | 3 jaar |
| Deposito sparen | 3,05% p.j. | 4 jaar |
| Deposito sparen | 3,05% p.j. | 5 jaar |
| Deposito sparen | 3,55% p.j. | 10 jaar |
Deze rentetarieven zijn aanzienlijk hoger dan wat de grote Nederlandse banken momenteel aanbieden. Dit maakt Banca Sistema een aantrekkelijke partij om bij te sparen. Al zijn er wel een aantal nadelen waardoor deze bank voor jou minder geschikt zou kunnen zijn. Daar zo meer over.
Hoe veilig en betrouwbaar is sparen bij Banca Sistema?
Over het algemeen kunnen we concluderen dat Banca Sistema relatief veilig en betrouwbaar is om bij te sparen. Dit wordt ondersteunt door de volgende factoren.
- Depositogarantiestelsel. Banca Sistema valt onder het Italiaanse depositogarantiestelsel. Dit betekent dat spaarders tot € 100.000 per rekeninghouder beschermd zijn. Dit biedt belangrijke veiligheid voor spaarders.
- Financiële gezondheid. De bank heeft een CET-1-ratio van 13,8%. Dit cijfer ligt boven de minimale vereiste van 10,7%.
- Toezicht. Banca Sistema staat onder toezicht van de Italiaanse financiële autoriteit. Dit is vergelijkbaar met de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM).
- Beursgenoteerd. Sinds 2015 staat Banca Sistema genoteerd op de Italiaanse beurs. Dit verhoogt de transparantie en stabiliteit. Elke kwartaal publiceren ze hun financiële cijfers.
- Raisin platform. Banca Sistema werkt via het Raisin platform. Dit biedt extra zekerheid. Raisin selecteert zijn partnerbanken zorgvuldig.
Wat is de CET-1 ratio van Banca Sistema?
Volgens de beschikbare informatie heeft Banca Sistema een CET-1 ratio van 13,8%.
Dit is een belangrijke maatstaf voor de financiële gezondheid van een bank. De CET-1 ratio (Common Equity Tier 1) geeft de verhouding weer tussen het kernkapitaal van een bank als percentage van de risicogewogen activa.
Enkele relevante punten hierbij:
- De CET-1 ratio van 13,8% ligt boven de minimale vereiste van 10,7%. Dit duidt op een gezonde financiële positie.
- Deze ratio is echter lager dan het gemiddelde van Nederlandse banken. Die ligt namelijk op 17,2% (peildatum 2022).
- Hoewel de ratio van Banca Sistema lager is dan het Nederlandse gemiddelde, wordt het nog steeds als voldoende beschouwd om de bank als veilig en betrouwbaar te classificeren.
- De CET-1 ratio is een van de belangrijkste maatstaven voor het weerstandsvermogen van een bank en geeft aan hoeveel eigen vermogen er is ten opzichte van het totale risico dat de bank loopt.
De CET-1 ratio van Banca Sistema vs andere banken
Hieronder zie je de CET-1 ratio van de Nederlandse grootbanken. Zo heb je een idee van het risico van deze bank ten opzichte van onze eigen Nederlandse banken.
Nederlandse grootbanken (per 31/12/2023):
- Rabobank: 17,1%
- Volksbank: 20,2%
- ABN AMRO: 14,3%
- ING: 14,7%
De CET-1 ratio van Banca Sistema (13,8%) is lager dan die van alle genoemde Nederlandse grootbanken. Desondanks ligt deze boven de minimale grens. Mocht Banca Sistema wel in de problemen raken en failliet gaan (wat onwaarschijnlijk is), kun je een beroep doen op het Italiaanse depositogarantiestelsel.
Het italiaanse depositogarantiestelsel
Als Banca Sistema failliet zou gaan, treedt het Italiaanse depositogarantiestelsel in werking. Hier zijn de belangrijkste punten over hoe dit stelsel werkt:
| Kenmerk | Gegevens |
|---|---|
| Dekking | Het Italiaanse depositogarantiestelsel, Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), garandeert spaargelden tot € 100.000 per rekeninghouder. Dit is in lijn met de Europese richtlijnen (EU-Richtlijn 2014/49/EU) en vergelijkbaar met het Nederlandse stelsel. |
| Snelle uitbetaling | In geval van een bankfaillissement moet het gegarandeerde bedrag binnen zeven werkdagen aan de rekeninghouder worden terugbetaald. Dit is een relatief korte termijn die de financiële zekerheid van spaarders waarborgt. |
| Automatische werking | Het stelsel treedt automatisch in werking zodra een bank failliet wordt verklaard. Spaarders hoeven zelf geen actie te ondernemen om hun claim in te dienen. |
| Alle soorten deposito’s | Het stelsel dekt verschillende soorten deposito’s, waaronder spaarrekeningen en termijndeposito’s. |
| Valuta | De garantie geldt voor deposito’s in euro’s en andere valuta’s van EU-lidstaten. |
| Betrouwbaarheid | Het Italiaanse depositogarantiestelsel wordt als betrouwbaar beschouwd binnen de Europese Unie. |
De belangrijkste punten van de depositorekening
Hieronder een overzicht van de belangrijke zaken van de 10 jaar deposito rekening.
| Kenmerk | Gegevens |
|---|---|
| Nominaal rentetarief | 3,55% p.j. |
| Effectief rentetarief | 3,08% p.j. |
| Rente-op-rente | Nee |
| Looptijd | 10 jaar |
| Beschikbaarheid | Einde looptijd |
| Rente-uitkering | Einde looptijd |
| Rentetype | Vast − het rentetarief staat vast voor de gehele looptijd |
| Verlenging | U kunt het termijndeposito verlengen met een opdracht in uw Raisin Online Banking omgeving. |
| Valuta | EUR |
| Min./max. bedrag | 20.000 – 100.000 EUR |
| Kosten | Geen |
| Bronbelasting | Italië heft geen bronbelasting voor niet-ingezetenen, d.w.z. u bent automatisch vrijgesteld van bronbelasting en hoeft verder niets te doen. |
Wat zijn de nadelen van sparen bij Banca Sistema?
Hieronder enkele nadelen van sparen bij Banca Sistema waar je rekening mee kunt houden.
- Beperkte toegang tot spaargeld: Banca Sistema biedt alleen termijndeposito’s aan. Dit betekent dat je je geld voor een bepaalde periode vastzet en niet vrij over je spaargeld kunt beschikken tijdens de looptijd van het deposito.
- Minimale inleg: Er geldt een minimale inleg van €20.000. Dit kan voor sommige spaarders een hoge drempel zijn. (Verderop in dit artikel vind je alternatieve banken waar een veel lagere minimale inleg van toepassing is.)
- Maximale inleg: Er is een maximum inleg van €100.000 per deposito. Dit kan beperkend zijn voor spaarders met grotere bedragen. Wij raden aan om nooit meer dan €100.000 per bank aan te houden, aangezien depositogarantiestelsels slechts tot dit bedrag vergoeden in geval van faillissement, hoe klein die kans ook lijkt.
- Taalbarrière: Mogelijke communicatieproblemen kunnen ontstaan als er directe interactie nodig is met de Italiaanse bank.
Ervaringen met Banca Sistema
Onze persoonlijke ervaring met Banca Sistema is tot nu toe goed. De rekening wordt via Raisin geregeld wat het proces erg gemakkelijk maakt. Toch is niet iedereen zo tevreden over deze bank.
Op Trustpilot zijn de ervaringen over het algemeen erg negatief. De meeste reviews zijn in het Italiaans, maar het aantal sterren spreekt voor zich.
Na vertaling blijkt dat de depositorekeningen automatisch worden verlengd na het verstrijken van de ‘einddatum’. Of dit echt zo is durven wij nog niet te stellen. Daarvoor hebben wij de rekening bij Banca Sistema te kort.
Dit is wel iets om rekening mee te houden. De reviewer geeft aan dat je 30 dagen van tevoren of maximaal 15 dagen na verstrijken van deze datum schriftelijk opdracht moet geven om deze te beëindigen.
Alternatieve banken
Bekijk onze beoordeling van alle alternatieve banken via Raisin. Raisin heeft een breed scala aan betrouwbare banken met hoge rentetarieven. Op dit moment biedt Banca Progetto de hoogste rente voor depositosparen. De onderstaande banken zijn wellicht interessant als je flexibel wilt sparen.
Lees onze mening over alle alternatieve banken bij Raisin. Raisin biedt keuze uit een groot aantal goede banken met stuk voor stuk hoge rente. Op dit moment biedt Banca Progetto de hoogste rente aan voor depositosparen. De banken hieronder kunnen interessant zijn voor flexibel sparen.
Alternatieven voor deposito sparen
Ben je specifiek op zoek naar een bank met hoge rente op depositorekeningen? Bekijk dan de review van de volgende bank.
Een account aanmaken bij Banca Sistema of een alternatief
Je kunt een account bij Banca Sistema of een andere bank aanmaken via Raisin.
Het aanmaken van een account bij Raisin is gratis. Heb je hulp nodig bij het registreren? Bekijk dan ons artikel ‘Het aanmeldproces bij Raisin.’
Wil je een account openen? Dat kan via de knop hieronder. Hiermee ondersteun je onze website (zonder extra kosten voor jou), zodat we meer van dit soort artikelen kunnen maken.