CORUM review voor al jouw vragen over deze vastgoedbroker. Beleggen in vastgoed is een hot-topic de laatste tijd. Mensen die meer willen doen met hun geld komen al snel uit bij vastgoed. De drempel hiervoor is alleen iets hoger dan bij bijvoorbeeld aandelen of crypto. Een pand aankopen is niet voor iedereen weggelegd. Daar bovenop komen nog enkele andere zaken kijken zoals het pand managen, huurders/kopers zoeken, klachten behandelen etc.
Daar hebben we een oplossing voor gevonden. Beleggen in vastgoed op een vrij passieve manier. Hoe? Online in vastgoed beleggen via CORUM. Daarom behandelen we in dit artikel ‘CORUM investments’. We gaan dieper in op de betrouwbaarheid, kosten, verwachte rendementen, voor- en nadelen en nog veel meer.
Inhoudsopgave
Corum Review
CORUM investments is een vastgoedfonds die het investeren in vastgoed toegankelijk en passief maakt. Het beheer en alles wat daar bij komt kijken regelen zij. De opbrengsten, zowel prijsstijgingen van beleggingen als dividend profiteer je van mee. CORUM is opgericht in 2011 en is oorspronkelijk een Frans bedrijf. Het hoofdkantoor staat in Parijs. Andere vestigingen zitten in Amsterdam, Londen, Dublin, Wenen, Lissabon, Singapore en Genève. Corum is zeer snel gegroeid tot een van de marktleiders op het gebied van investeringsmogelijkheden. Ze hebben al meer dan 3 miljard euro aan activa in beheer.
CORUM investments investeert dus in vastgoed. Een belegging die op de lange termijn alleen maar in waarde stijgt. Het breed gespreide portefeuille bestaat uit:
- Kantoren
- Hotels
- Winkels
- Magazijnen
- Scholen
- Logistiek
- Gezondheidszorg
Ook in Nederland heeft CORUM een paar mooie aankopen gedaan. Van verschillende winkelcentra in o.a. Zaandam en Delft tot aan het KPN kantoor in Denhaag, FedEx kantoor in Hoofddorp en Novotel Schiphol.
Hoe werkt investeren via CORUM?
Investeren in vastgoed via CORUM is erg makkelijk en laagdrempelig. Je kiest welk CORUM fonds het beste bij je past. Zo’n fonds wordt ook wel een SCPI genoemd, wat staat voor ‘Société Civile de Placement Immobilier’, wat een dure Franse vertaling is voor vastgoedfonds. Er zijn twee keuzes, namelijk CORUM Origin en CORUM XL.
Lees ook: Beste broker Nederland
CORUM Origin
CORUM Origin is in 2012 opgericht, belegt in vastgoed in de eurozone en heeft meer dan 30.000 aandeelhouders.
- Gediversifieerde vastgoedportefeuille in 13 landen van de eurozone
- De eerste SCPI die maandelijks potentiële inkomsten betaalt
- Sinds 2012 de jaarlijkse rendementsdoelstelling van 6% steevast overschreden
Belangrijke cijfers van CORUM Origin
- > 140 gebouwen
- > 250 huurders
- Gemiddelde looptijd van 7,5 jaar voor resterende contracten
- 97% verhuurd
De verdeling van deze SCPI is als volgt:
- Kantoren: 40%
- Winkels: 30%
- Hotels : 14%
- Industrie: 8%
- Logistiek: 7%
- Gezondheidszorg: 1%
Jaar | Doel | Bruto dividend | Waardestijging aandeel netto | Bruto rendement totaal | |
1 | 2012 | 6% | 6,01% | 0% | 6,01% |
2 | 2013 | 6% | 6,30% | 2% | 8,30% |
3 | 2014 | 6% | 6,31% | 1% | 7,31% |
4 | 2015 | 6% | 6,30% | 1,50% | 7,80% |
5 | 2016 | 6% | 6,30% | 1,65% | 7,95% |
6 | 2017 | 6% | 6,45% | 0% | 6,45% |
7 | 2018 | 6% | 7,28% | 1,42% | 8,70% |
8 | 2019 | 6% | 6,25% | 1,40% | 7,65% |
Inschrijvingsvoorwaarden
- Vanaf € 1090 (inclusief kosten en inschrijvingscommissies)
- Inschrijving via een van de adviseurs of dien online uw verzoek in
CORUM XL
CORUM XL is opgericht in 2017, investeert wereldwijd (exclusief Frankrijk) en heeft meer dan 20.000 aandeelhouders.
- De eerste SCPI die in zowel de eurozone als daarbuiten investeert
- Jaarlijkse rendementsdoelstelling van 5% en een streefdoel van een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% over 10 jaar
- Additionele potentiële valutawinsten
Belangrijke cijfers van CORUM XL
- > 50 gebouwen
- >110 huurders
- Gemiddelde looptijd van 7,36 jaar voor resterende contracten
- 99,9% verhuurd
De verdeling van deze SCPI is als volgt:
- Kantoren: 61%
- Winkels: 32%
- Industrie: 6%
- Hotels: 1%
Jaar | Doel | Bruto dividend | Waardestijging aandeel netto | Bruto rendement totaal | |
1 | 2017 | 5% | 6,58% | 2,20% | 8,78% |
2 | 2018 | 5% | 7,91% | 2,14% | 10,05% |
3 | 2019 | 5% | 6,26% | 0% | 6,26% |
Inschrijvingsvoorwaarden
- Vanaf € 189 (inclusief kosten en inschrijvingscommissies)
- Inschrijving via een van de adviseurs of dien online uw verzoek in
Voordelen van CORUM
- Goede spreiding in zowel sectoren als landen
- Maakt het zeer laagdrempelig om in vastgoed te kunnen beleggen (zelfs met kleine bedragen)
- Stabiel rendement van 6% dat ook nog vaak wordt overschreden
- Maandelijks dividend uitbetalen mogelijk
- Dividend herbeleggen mogelijk
- Het volledige vastgoedbeheer én aan- en verkoopbeleid wordt voor je gedaan
- Potentiële waardestijging van de aandelen
Nadelen van CORUM
- Hoge uitstapkosten
- Minder flexibel dan bijv. aandelen/crypto
- Beperkt aanbod van slechts twee fondsen
Lees ook: Beleggen in Garageboxen – Simpel en Effectief
Hoe veilig is CORUM?
De veiligheid van je vermogen is uiteraard een belangrijk punt. Daar komen een aantal dingen bij kijken. Wat betreft de betrouwbaarheid van CORUM zijn we positief te spreken. Een groot voordeel is dat Corum al een tijdje bestaat en daarom al heeft bewezen een betrouwbaar bedrijf te zijn.
De vastgoedfondsen horen officieel bij CORUM B.V. waardoor dezen onder toezicht van de AMF staan. De AMF is de Franse AFM (Autoriteit Financiële Markten). Deze houdt met behulp van strenge wet- en regelgeving organisaties zoals CORUM B.V. goed in de gaten en stelt strenge eisen.
Naast de betrouwbaarheid zelf zijn er nog de risico’s van de huurders en de prijsschommelingen van de aandelen. Wat betreft de huurders zit CORUM aardig veilig. De huurperiodes worden voor relatief lange periodes vastgelegd. Daarbovenop zijn vrijwel alle panden voorzien van een huurder die maandelijks inkomsten opleveren.
De prijs van het aandeel is voor beide fondsen redelijk stabiel. De afgelopen jaren schommelde deze tussen 0% en 2,20% in de plus. Nu biedt het verleden geen garantie, maar hieruit kunnen we wel concluderen dat je geen forse dalingen hoeft te verwachten.
Lees ook: InDelta review – Indexbeleggen tegen lage kosten
Waar moet je rekening mee houden?
Een lange termijn visie
Zoals bij de meeste beleggingen zou je ook bij CORUM moeten beleggen voor de lange termijn. Op de korte termijn kunnen investeringen namelijk schommelen. Dat zien we bij alle vormen van beleggen. De S&P 500 ETF is bijvoorbeeld meerdere malen hard gecrasht maar heeft toch een gemiddeld rendement van ongeveer 10% per jaar. Des te langer je de belegging aanhoudt, hoe groter de kans op het beste resultaat.
Inkomsten zijn niet gegarandeerd
Potentiële inkomsten, zoals huur, zijn niet gegarandeerd. Dat betekent wanneer de huurders massaal niet meer kunnen betalen dat ook uitbetaling aan de aandeelhouders van de SCPI geen garantie is. Daarbij komt de waarde van de SCPI zelf, ook deze kan in waarde dalen. Deze twee inkomsten zijn afhankelijk van de ontwikkelingen in de vastgoedmarkten.
Verkoop is afhankelijk van kopers
Je kunt op elk gewenst moment je aandelen in de verkoop zetten. Net als bij aandelen heb je echter wel een koper nodig. Zonder koper raak je de aandelen niet kwijt. De SCPI geeft geen garantie voor de terugkoop van jouw aandelen.
Hoge uitstapkosten
Wanneer je besluit uit te stappen betaal je hier relatief gezien hoge kosten voor, namelijk 12%. Het voordeel is dat je de uitstapkosten pas achteraf betaald. Deze kosten worden bij het verkopen verrekend.
Voor wie is beleggen bij CORUM geschikt?
Beleggen in de vastgoedfondsen van CORUM is geschikt voor iedereen die zijn geld aan het werk wil zetten. Naast andere investeringen is dit een prima toevoeging om een relatief stabiele cashflow aan je portefeuille toe te voegen.
Voor een vastgoedfonds is CORUM aardig stabiel. Hierdoor kun je in mindere tijden het gegenereerde dividend investeren in aantrekkelijke assets. Je kunt het ook zien als een extra (passief) inkomen door de mogelijkheid om het dividend periodiek uit te laten betalen.
Zo open je een rekening
Het beleggen in de fondsen van CORUM begint bij het kiezen van een fonds. Je kunt vervolgens handmatig een of meerdere overboekingen doen, of er voor kiezen periodiek een bepaald bedrag in te leggen door middel van een automatische incasso. Relatief gezien vergt het maken van een account bij CORUM iets meer handelingen dan de meeste beleggingsplatformen. Daarom gaan we de stappen 1 voor 1 bij langs.
Stap 1. Kies in welk fonds je wilt beleggen
Zoals we hierboven hebben besproken heb je de keuze uit twee vastgoedfondsen, CORUM Origin en CORUM XL. Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen het bedrag te spreiden en te beleggen in beide fondsen.
Het verschil tussen beide fondsen is qua bedrag wel vrij groot. Zoals je hieronder kunt zien bezit je een aandeel van CORUM XL al vanaf € 189. Voor het CORUM Origin fonds betaal je momenteel € 1090 per aandeel.
Stap 2. Bepaal je startbedrag
Je kunt er bij CORUM voor kiezen eenmalig een bedrag in te leggen en/of periodiek een bepaald bedrag. Dit is niet bindend en kan op elk gewenst moment worden gewijzigd. Deze keuze is puur wat voor jou beter uitkomt. Er hangen verder geen voor- of nadelen aan. Wel is het zo dat wanneer je periodiek inlegt je maximaal gebruikt maakt van het ‘compound interest’ effect, ook wel bekend als ‘rente op rente’.
Stap 3. Bepaal wat je met het dividend wil
Vervolgens kom je bij de tweede belangrijke keuze. Wat wil je met het potentiële dividendrendement doen? Je kunt er voor kiezen dit maandelijks uit te laten betalen. Je kunt er ook voor kiezen het dividend te herbeleggen. Wanneer je het dividend herinvesteert maak je opnieuw beter gebruik van het ‘rente op rente’ effect en zul je in de toekomst meer rendement behalen. Dit is een persoonlijke afweging. Je kunt het natuurlijk ook uit laten betalen en maandelijks een extra inkomstenbron hebben.
Je kunt er ook voor kiezen tussen een combinatie van deze twee. Een deel uit laten betalen en een deel herinvesteren.
Verder ga je hier dieper in op het periodiek beleggen. Dit is mogelijk vanaf € 50. Je koopt hiermee fractionele aandelen.
Stap 4. Bedrag overboeken
De laatste stap is het overboeken van het door jou gewenste bedrag. Vervolgens kun je genieten van een passief inkomen.
Wat zijn de kosten
Uiteraard een belangrijk punt bij beleggen, wat de kosten zijn. Des te hoger de kosten, des te minder rendement er onder aan de streep overblijft. Het systeem van CORUM wat betreft kosten is vrij interessant en kan, afhankelijk van jouw strategie, positief of negatief zijn. De kosten zijn namelijk hoog, maar worden pas bij verkoop verrekend. Wanneer jij niet verkoopt geniet je van een passief inkomen tegen zeer lage kosten.
Over het algemeen zijn de kosten bij vastgoed relatief hoog. Je hebt namelijk al snel te maken met mankementen die moeten worden gerepareerd. Een lekkende kraan, een verschimmelde douche en noem het maar op. Dit geregel hoef jij gelukkig niet te doen, maar is uiteraard niet gratis. CORUM heeft er voor gekozen de uitstapkosten relatief hoog te maken. Deze uitstapkosten bedragen maar liefst 12%.
Verder rekent CORUM een kostenpercentage van 1% wanneer CORUM de winst van de verkoop van panden uitkeert. Dividend is namelijk niet de enige vorm van winst bij het investeren in deze vastgoedfondsen. Het komt voor dat CORUM panden (met overwaarde) verkoopt. Over deze winstuitkering is de bovengenoemde 1% van toepassing.
Lees ook: Bux Zero Review – Ervaringen & Tips
Conclusie
CORUM is een interessante keuze wanneer je passief in vastgoed wilt beleggen. Je profiteert van de winst van zowel dividendontvangsten als waardestijgingen. Verder is de keuze tussen het kunnen herbeleggen of maandelijks uit laten betalen van het dividend een prettige optie.
Het is ook een mooie toevoeging voor de spreiding van je portefeuille. Naast aandelen, crypto, obligaties, ETF’s en noem het maar op is een stukje vastgoed bezitten wat redelijk waardevast is geen slechte optie.
Wel is het belangrijk om te onthouden dat de uitstapkosten 12% bedragen. Wanneer je van plan bent na een jaar jouw vastgoedfonds aandelen te verkopen is dit wellicht niet de juiste keuze voor jou. Met een lange termijn horizon is dit echter een mooie manier om jouw geld aan het werk te zetten en een passief inkomen te creëren.
Hieronder nog een aantal belangrijke zaken op een rijtje:
- Keuze uit 2 vastgoedfondsen, namelijk CORUM origin (€ 1090 per aandeel) en CORUM XL (€ 189 per aandeel)
- Hoge rendementen, hoge kosten.
- Aantrekkelijk voor beleggers met een lange termijn horizon. Minder aantrekkelijk voor beleggers die van plan zijn binnen 1-2 jaar te verkopen.
- Zeer passief profiteren van het indirect bezitten van vastgoed
- Stabiele aandeelprijzen en een relatief betrouwbaar en stabiel dividendinkomsten.